拓展对俄人民币出口买方信贷业务的优势和对策
  作者:毕洪伟    来源:众智文化论文网     查看:1436次 字体:
  【摘要】我国商业银行如果能够抓住机遇大力拓展对俄人民币出口买方信贷业务,不但能进一步拉动对俄出口,而且将扩大人民币在俄罗斯及独联体甚至东欧国家的影响,有利于推进人民币的国际化。
  【关键词】商业银行 人民币 国际化
  2008年国际金融危机以来,美国经济的不景气和愈演愈烈的欧洲债务危机预示着全球经济很可能面临二次探底的风险。在世界经济面临衰退的大环境下,进出口贸易受到了严重影响,但中俄贸易却能逆势增长,2011年中俄贸易额达到835亿美元。
  一、拓展对俄人民币出口信贷业务的意义及现状
  2009年我国政府出台了“421专项安排”,即大型成套设备出口融资保险专项资金安排,这一政策的出台为我国商业银行出口信贷业务的发展提供了历史性机遇。商业银行开展对俄人民币出口买方信贷业务,不仅可以支持我国企业的机电产品、大型成套设备、通讯设备、高新技术、船舶等的出口和境外承包工程,加快中国企业“走出去”的步伐,拉动我国相关产业和我国经济复苏,改善中俄双方贸易结构,实现中俄两国经贸合作战略升级,还可以抓住我国投资俄罗斯能源和矿产资源的机遇,落实国家可持续发展战略,同时通过人民币出口买方信贷扩大人民币在贸易和投资领域的使用,促进人民币在周边国家区域化进程。
  目前,已经有中国进出口银行、中国国家开发银行、中国银行、中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中信银行、中国光大银行与俄罗斯银行签署信贷协议,给予授信额度。中国国家开发银行、中国进出口银行对俄罗斯银行授信金额比较大。其中,中国国家开发银行、中国进出口银行、中国工行银行和中国农业银行都有对俄出口信贷业务的发生。特别是国家开发银行与黑龙江省政府合作建立境外投资信用平台,并对平台授信50亿元人民币(约折6亿美元),用于支持黑龙江省对俄投资项目。政策性银行在跨境人民币融资中较为活跃,在一些政策性“走出去”项目中搭配人民币贷款。
  二、拓展对俄人民币出口买方信贷的优势
  (一)拓展对俄人民币出口买方信贷业务可以为客户规避汇率风险
  对俄机电产品、成套设备、船舶等资本性产品的出口周期和收汇时间都很长。如果以美元结算收汇,在美元汇率长期看跌的预期下,出口企业无疑承担着巨大的汇率风险。同时,商业银行贷款收汇时间更长,如果以人民币办理对俄出口买方信贷,无论是客户还是商业银行都可消除巨大的汇率风险。
  (二)拓展对俄人民币出口买方信贷业务可以争取高端客户
  能够出口机电产品、成套设备、高新技术、船舶等资本性产品的企业都是技术先进、实力强大的大型制造商。商业银行推出还没有市场先例的对俄人民币出口信贷产品帮助企业出口,有机会介入到优质客户的核心业务,可以争取并巩固与此类高端客户建立战略合作伙伴关系。
  (三)拓展对俄人民币出口买方信贷业务是国际业务的上游产品,综合收益大
  俄罗斯资金短缺,金融市场利率很高,商业银行除了可以获得非常高的利息收入外,还可以获得承诺费、管理费等多种中间业务收入,并进一步带动国际结算、结售汇、财务顾问、汇率和利率衍生产品等多项业务,综合收益水平高。
  (四)拓展对俄人民币出口买方信贷业务可以解决商业银行外汇资金不足的问题
  当前国家提出了“走出去”的发展战略,许多具有资质的企业在境外承包工程,如电站等。这些项目近年来迅速增加,单一项目金额巨大,约10至20亿美元,对银行融资比例通常在60%以上。近年来因人民币持续升值和当前的本外币贷款利率倒挂,企业对外汇贷款需求旺盛导致商业银行外汇资金紧张。开展出口买方信贷业务,将使商业银行外汇资金更加紧张,有的商业银行甚至考虑必要时通过购汇或在国际金融市场发行美元债券的形式解决外汇资金头寸紧张的问题。如果以人民币办理对俄出口买方信贷业务,就不存在外汇资金紧张的问题,可以缓解商业银行外汇资金不足的难题。
  (五)对俄人民币出口买方信贷业务可以提升中国银行业在国际中的地位
  对俄人民币出口买方信贷业务是一项创新业务,同时可以扩大我国银行在俄罗斯的影响,提升中国银行业国际化形象,提高中国银行在高端国际业务领域的核心竞争力。
  三、拓展对俄人民币出口买方信贷业务的相关建议
  (一)建立涵盖各级行的高效任务型团队
  出口买方信贷业务流程多,操作复杂,需要商业银行业务人员密切合作,单个业务人员很难完成整个项目工作,因此需要有一个高效的运作机制。在大型出口买方信贷项目运作过程中,外方往往希望与总行进行会谈。因此,组建包括总行任务型团队可以更有效地为客户服务,赢得客户的信任。
  (二)选择合适的时机介入出口信贷项目,提高成功率
  一般来说,介入出口信贷项目的最佳时机是在商务合同谈判以前,因为商务合同谈判的价格、结算方式以及中国出口信用保险公司的出口信用保险审批都很大取决于合同项下的融资结构和融资安排,在这个时候介入,商业银行能够争取主动。
  (三)帮助借款人识别和控制出口信贷项目整个过程中面临的风险
  借款人(买方)除了政治风险、信用风险外,还面临着汇率风险和利率风险。商业银行要帮助客户积极化解,不能不关注客户的风险,因为客户面临的风险都可能转化为银行风险。在合同谈判阶段,商业银行要协助客户从条款上防范风险,还可以在融资、利率掉期、货币掉期或互换上帮助客户从而获得额外收益。
  (四)开展从业人员的专业培训
  出口信贷是一项涉外的综合性金融服务业务,是一项对从业人员要求很高的业务。从业人员既要精通英语

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